نصائح هامة قبل الحصول على قرض بنكي

نصائح هامة قبل الحصول على قرض بنكي ، حيثُ أن الحصول على القروض في وقتنا الحالي أصبح من الأمور الشائعة والمُتداولة، كما توفر كافة البنوك قروض عدّة لعُملائها بامتيازات مُختلفة، كي تجذب أكبر فئة من العمُلاء للحصول على القروض

نصائح هامة قبل الحصول على قرض بنكي

يلجأ العديد من الأشخاص في وقتنا الحالي إلى الحصل على قرض بنكي من البنوك لأغراض عدّة، مثل إنشاء مشروع، أو شراء شقة، أو شراء سيارة، وغيرها، حيثُ يكون القرض بمثابة المُنقذ لهم.

لكن وجب الانتباه أن هُناك بنوك تقوم بإعطاء قروض ربوية للمُستفيدين، مما يُخالف تعاليم الدين الإسلامي، لذلك احرص على معرفة كافة التفاصيل عن القرض قبل الحصول عليه، كما أن هُناك بعض النصائح التي يجب اتباعها كي لا تقع في أخطاء عند الرغبة في الحصول على قرض من إحدى البنوك:

1- اختيار مبلغ يُناسب احتياجاتك المادية

يلزم قبل التقدم للحصول على قرض، يجب دراسة جدوى للمشروع المُراد إنشاؤه، حيثُ يجب ألا يكون مبلغ القرض أقل من احتياجات المشروع الخاص بك، مما يؤدي إلى تعطيل المشروع وعدم القدرة على تنفيذه.

كما يجب أن لا يكون مبلغ القرض كبير بشكل مُبالغ فيه، مما يؤدي إلى عدم قدرتك على السداد وتراكم أقسام القرض عليك، مما يؤدي إلى حجز البنك على أملاكك أو السجن.

2- اختيار مدة سداد تُناسب حالتك المادية

يجب عند إمضاء العقد المُبرم بينك وبين البنك، أن تكون على علم كافي بالأرباح المُتوقعة التي سوف يجلبها لك المشروع، كي تتمكن من تحديد فترة السداد التي تُناسبك مع البنك، حيثُ عندما تتعثر في السداد لمدة يوم واحد، يقوم البنك بفرض فوائد على مبلغ القسط.

3- التحري عن خدمة السداد المُبكر

في حالة نجاح المشروع واكتساب أرباح ُمرتفعه، يجب عليك الاستعلام عن خدمة سداد أقساط البنك الشهرية قبل ميعادها المُحدد، كي لا تستمر مُدة السداد لفترة طويلة، مما يؤدي إلى إهدار مبلغ كبير من المال.

4- دراسة الحالة الائتمانية

عند التقدم بطلب إلى البنك للحصول على قرض، يقوم البنك أولًا بدراسة حالتك الائتمانية، كي يتم التأكد من قدرتك على سداد الأقساط الشهرية للبنك دون تعثر، حيثُ يجب ألا تتعدى نسبة المديونية للمُتقاعدين حوالي 25%، أما بالنسبة للموظفين يجب ألا تتجاوز نسبة المديونية 33%.

5- اختر القرض الذي يُناسبك

الجدير بالذكر أن البنوك توفر العديد من برامج القروض التي تتناسب مع الحالة المادية لكل فرد، حيثُ أن هُناك قروض تُناسب أصحاب المعاشات، وقروض للزواج، وقروض لشراء السيارات، وغيرها.

6- قراءة بنود القرض جيدًا

يجب قراءة العقد المُبرم بينك وبين البنك جيدًا، كما يُنصح بوجود مُحامي يطلع على العقد، نظرًا لوجود ثغرات من الممكن أن يقوم البنك باستغلالها ضدك فيمَا بعد.

7- احرص على تامين نفسك

عندما يتأخر العميل في سداد الرسوم الشهرية للقرض، يضغط البنك على العميل بكافة الطرق للسداد، لذلك قُم بتامين نفسك واشترك في إحدى البرامج التأمينية التي تقوم بسداد القرض في حالة تعثرك.

8- عدم الانجذاب إلى الإعلانات

على الأغلب يقوم البنك بالعديد من الحملات الدعائية والعروض، كي يجذب أكبر فئة من العُملاء، لكن بعض هذه العروض تكون وهمية وغير صحيحة، لذلك احرص على اختيار البنوك الذي تتميز بالمصداقية، واختر الأفضل لك.

9- الالتزام بشروط البنك

يجب قبل الحصول على القرض الاطلاع على كافة الشروط والضوابط الخاصة بالبنك والالتزام بها.

10- الالتزام بالمواعيد المُحددة للسداد

يجب على العميل الالتزام بمواعيد سداد قيمة القرض، كي لا تتراكم الديون على العميل.

11- اقرأ أحكام القرض جيدًا

يلزم قراءة كافة أحكام وشروط القرض قبل إمضاء العقد، كما يلزم مُراجعة البنود جيدًا كي لا تتورط في المُستقبل.

12- تحديد الهدف من القرض

يجب عليك أن تتأكد من انك قادر على سداد رسوم القرض الشهرية، عن طريق إقامة دراسة جدوى للمشروع ومعرفة مدى أرباحه السنوية، التي تُمكنك من السداد وتحقيق المكسب دون خسارة.

13- قُم بتقديم طلب قرض واحد للبنك

نجد أن هُناك العديد من الأشخاص يتقدمون إلى البنك بعدة طلبات للقروض، لكن من الممكن أن يقوم البنك بقبول كافة هذه الطلبات، مما يؤدي إلى تورط الشخص في أكثر من قرض.

14- البطاقة الائتمانية بديل آمن

في حالة عدم الحاجة إلى مبلغ كبير، يُمكنك أن تلجا إلى البطاقة الائتمانية، حيثُ أنها لا تفرض فوائد باهظة على البطاقة.

15- اختيار مشروع مضمون

عند الرغبة في الحصول على قرض لإنشاء مشروع، يجب أن تتأكد من أرباح ذلك المشروع، كي لا تتعثر في السداد.

16- كن واقعي

يجب على العميل الراغب في الحصول على القرض أن يكن واقعي، ولا يحلم بمشاريع مُستحيل تنفيذها على أرض الواقع، حيثُ انه من الممكن أن يتعرض لخسارة فادحه ويخسر كافة أمواله التي حصل عليها من القرض، مما قد يُعرضه للسجن.

17- أسعى إلى تأمين الورثة

احرص على وضع بنود في القرض، انه عند الوفاة يجب أن يمتلك الورثة المشروع الذي تم الاقتراض لإنشائه.

18- ابتعد عن الدائرة السوداء

احرص على سداد أقساط القرض في ميعادها ولا تتهرب، كي تتجنب ذكر اسمك في القائمة السوداء، مما يؤدي إلى امتناع كافة البنوك عن التعامل معك في المُستقبل.

19- ابتعد عن موظفين التسويق في البنوك

في الغالب يقوم موظفي البنوك بإقناعك بالحصول على القرض بكافة الطُرق الممُكنة، مما يجعلك متلهف للحصول على القرض دون النظر لبنود العقد.

20- اختر البنك المُناسب

يُنصح باختيار البنك الذي يدعمك في حالة تعثرك في السداد، ولا يفرض عليك فوائد إضافية مما يؤدي إلى تراكم الديون وعدم القدرة على السداد.

21- ابتعد عن البورصة

نجد أن هُناك الكثير يتقدمون بالحصول على قرض بهدف المُخاطرة به في البورصة، لكن على الأغلب يتم خسارة قيمة القرض، مما يؤدي إلى التعرض لخسارة فادحة.

22- ابتعد عن القروض الربوية

احرص عند الرغبة في أخذ قرض بنكي أن يكون هذا القرض من بنك إسلامي لا يتعامل بالربا، حيثُ أن الربا من الكبائر التي نهانا الله سُبحانه وتعالى عنها.

في الختام، فقد تعرفنا في مقالنا هذا على أبرز النصائح التي يجب أن يتبعها العميل قبل الحصول على قرض بنكي، كي لا يتعرض لعمليات النصب أو عدم القدرة على سداد الأقساط الشهرية.