حساب الفائدة البنكية وأنواعها
حساب الفائدة البنكية وأنواعها وما هي أنواع الفوائد البنكية؟ إذ ة البنك هي المبلغ المُضاف على المبلغ الأصلي للقرض والمطلوب دفعه من قِبَل المُقترِض للبنك من أجل استخدام أصول محددة، والتي يمكن أن تشمل النقود، أو السلع الاستهلاكية، أو الأصول الكبيرة، كالسيارات أو الأبنية.
محتوى المقال
حساب الفائدة البنكية وأنواعها
الفائدة البنكية هي عبارة عن مبلغ معين يتم الاتفاق عليه بين طرفين وهما: البنك والشخص المودع، فهو عبارة عن نسبة مئوية تمثل النسبة الإضافية على رأس المال الأساسي، ويتم احتساب الفائدة البنكية وفقًا للمبلغ الذي قام الفرد بإيداعه في البنك.
- كما تعرف أيضًا بالمبلغ المالي المُضاف إلى رأس المال، ويتم احتساب النسبة المئوية وفقًا لتدفق المدفوعات المالية خلال مُدة زمنية معينة سواء كانت شهرية، أو يومية.
- تتميز الودائع البنكية بإمكانية كسرها في أي وقت والحصول على المبلغ الذي تريده.
- يتم احتساب قيمة الفائدة المالية عن طريق ضرب المبلغ الأصلي X سعر الفائدة X عدد السنوات التي سيتم إيداع الأموال خلالها.
- يتم حساب الفائدة البنكية كالتالي: معدل الفائدة= مبلغ الإيداع× سعر الفائدة البنكية× الفترة الزمنية لإيداع الأموال.
- مثلًا: عند إيداع وديعة في البنك بمبلغ 150 ألف جنيه لفترة قد تصل إلى 3 سنوات، مع الأخذ بالاعتبار أن البنك يقوم بتقديم فائدة على الودائع بنسبة تصل إلى 6%، يتم حساب الفائدة البنكية كالتالي:
نسبة الفائدة= المبلغ المالي الذي تم إيداعه× نسبة الفائدة البنكية× الفترة التي يتم إيداع الأموال فيها
أنواع الفوائد البنكية
تنقسم فائدة القروض البنكية إلي نوعين، هما:
- الفائدة البسيطة.
- الفائدة المركبة.
الفائدة البسيطة
هي الفائدة التي يتم احتسابها أثناء المدة على المبلغ الأصلي الذي قمت باقتراضه، دون النظر إلى أي عوامل أخرى، إذ يتم تطبيقها على المبالغ التي يتم اقتراضها في خلال فترة زمنية قصيرة، وتقل تلك المُدة عن العام، إذ يتم التعبير عنها كنسبة مئوية.
- كما نجد أن هناك عوامل ومتغيرات رئيسية تؤثر على قيمتها، منها: نسبة الفائدة، المدة الزمنية للاقتراض، مقدار القرض، مقدار الدفع شهريًا.
- يتم حساب قيمة الفائدة البسيطة كالتالي: قيمة الفائدة البسيطة= مقدار القرض× نسبة الفائدة السنوية× المدة الزمنية للاقتراض (بالسنة).
- مثلًا: عندما يتم اقتراض مبلغ ما بعملة الدولار بنسبة فائدة بقدر معين %، وكانت المدة سنة واحدة، فإن قيمة الفائدة البسيطة هي:
- قيمة الفائدة البسيطة= مقدار القرض × نسبة الفائدة × المدة الزمنية
الفائدة المركبة
يتم احتساب الفائدة البنكية على الاستثمارات والقروض بحسب الفائدة المركبة، وهى الفائدة التي يتم احتسابها على المبلغ الأصلي (الأولي)، وعلى المبالغ التي المتراكمة عليه في كل عام أو في نهاية كل فترة زمنية محددة، يطلق علي الفائدة المركبة أيضًا اسم “الفائدة على الفائدة”.
- مثلًا: عند فتح حساب وإيداع مبلغ 1000 $ فيد بداية العام، وكانت نسبة الفائدة المركبة 5%، فإن قيمة الفائدة في نهاية العام الأول تكون: 1000× 0.05= 50$.
- يتم احتساب قيمة الفائدة في نهاية العام الثاني على المبلغ الجديد وليس على المبلغ الأصلي، إذ تكون = 1050× 0.05= 52.50$.
- نهاية العام الثالث تكون قيمة الفائدة= 1102.5× 0.05= 55.125
احتساب قيمة الفائدة المركبة
يمكنك احتساب قيمة الفائدة المركبة كما يلي:
- م= ب× (1+ت/ف) ن× ت.
- ب: المبلغ الذي تم اقتراضه.
- م: المبلغ بعد إضافة الفائدة المركبة.
- ف: نسبة الفائدة المركبة.
- ت: عدد الزيادة في العام.
- ن: عدد السنوات.
كيفية حساب الفائدة البنكية وأنواعها تعتبر من الأمور الهامة لكل من يتعامل في عالم المال والحسابات أو كل من هو معرض للحصول على قرض من البنك أيًا كان الغرض منه.