إدارة المصارف التجارية ووظائفها وأنواعها

المؤسسات المالية والبنكية تحقق التنمية الاقتصادية من خلال القيام ببعض العمليات الخاصة بها تحت إشراف البنوك التجارية، وهي ما تضع شروطها وقوانينها، وطريقة إدارة المصارف التجارية تختلف من مصرف إلى آخر وفقًا لنوع الأنشطة الخاصة بالمؤسسة، وهذا ما سوف نوضحه لكم من خلال موقعنا.

إدارة المصارف التجارية  

المصارف التجارية تساهم بشكل مؤثر في الاقتصاد والتجارة وطريقة إدارتها تتلخص في النقاط التالية:

• يتم فتح ملفات ائتمانية للعملاء المقترضين من البنوك من خلال ما يعرف باسم “معاقبة قرض العميل”، والذي يعمل على عدم منح العميل المزيد من القروض، وبدلًا من ذلك يتم إنشاء حساب له يحتوي على ودائع.
• توفير عمليات الإدارة والتمويل للأسهم والسندات المالية في كل من البورصات العالمية والمحلية، وإصدار الشيكات البنكية، وإدارة عملية الاستثمار للعملاء.
• قبول الأنواع المختلفة من الودائع البنكية الاستثمارية مثل شهادات الاستثمار ذات الفوائد الثابتة أو المتغيرة ذات الفترات الزمنية المحددة، وحسابات التوفير.
• تنفيذ الخدمات المصرفية مثل استقبال وإرسال الحوالات البريدية والبرقيات، وذلك من خلال الحصول على العمولة والتحويلات النقدية للعملات الأجنبية.
• استخدام المدفوعات عبر الإنترنت، وذلك من خلال إصدار بطاقات الحساب الجاري أو بطاقات الائتمان التي تمنح العملاء القدرة على الدفع الإلكتروني من أي مكان وفي أي وقت.
• إمكانية تقديم السلفيات للعملاء عبر السحب المباشر أو خصم قيم الفواتير الشهرية والائتمان النقدي في حالة الطلب مقابل الفوائد.

المهام الأساسية للمصارف التجارية

المصارف التجارية تقوم بالعديد من الوظائف الأساسية والتي منها ما يلي:

• المصرف يعمل على تقديم معظم الخدمات المصرفية مثل: عمليات السحب والإيداع، وعمليات الدفع الإلكتروني، إدارة الحوالات المصرفية.
• يقبل المصرف الأنواع المختلفة من الادخار في الأوعية الادخارية المتنوعة سواء من حسابات التوفير أو شهادات الاستثمار ذات الفوائد بنسب ثابتة أو متغيرة.
• تتوفر كافة أنواع القروض الاستثمارية والاستهلاكية للعملاء بالضمانات التي يطلبها البنك المركزي المحلي.

أنواع المصارف التجارية

يوجد أكثر من نوع للمصارف التجارية، نوضحها لكم في السطور التالية:

1- البنوك ذات الفروع

البنوك ذات الفروع تشبه شركات المساهمة، وهي لها أفرع في جميع أنحاء العالم، وطريقة إدارتها تتبع اللامركزية، حيث إنها تترك حيز لتدبير شؤونها الخاصة إلا في المسائل الهامة فقط التي قد تتطلب التدخل من رئيس البنك حسب ما ينص عليه النظام المصرفي، ذلك خاصة في الأمور التي تتعلق بالمسائل المركزية والسياسات الهامة، التي تعمل تبعًا لتشريعات وقوانين الدولة.

2- بنوك السلاسل

بنوك السلاسل ظهرت بسبب نمو حجم المصارف التجارية وضخامة أعمالها، وهي تقوم بنشاطها من خلال فتح سلسلة فروع متكاملة، وهي عبارة عن مصارف بنكبة منفصلة عن بعضها البعض، ولكن يوجد بنك مركزي رئيسي يشرف عليها، يتولى القيام برسم السياسات والتنسيق بين أعمالها، وهذا النوع من البنوك يوجد فقط في الولايات المتحدة الأمريكية.

3- المصارف الفردية

المصارف الفردية هي بنوك صغيرة يمتلكها أفراد أو شركات، ويقتصر عملها غالبًا على منطقة صغيرة، وهي تستثمر أموالها في الأصول عالية السيولة مثل الأوراق الجارية المخصومة، والتي لديها القدرة على التحويل النقدي في وقت قصير وبدون أي خسائر، وأيضًا الأوراق المالية.

4- البنوك المحلية

البنوك المحلية هي بنوك يقتصر نشاطها في منطقة جغرافية محددة والتي قد تكون مدينة أو محافظة، وهذا النوع من المصارف يكون تحت إشراف ورقابة من قبل السلطات المحلية، والتي قد تحذرها من تجاوز حدود منطقة عملها.

مهام المصارف التجارية الثانوية

الوظائف الثانوية الخاصة بالمصارف التجارية هي كالتالي:

1- وظائف الوكالة

هذه الوظائف خاصة بتحصيل الشيكات، وتحصيل الأرباح ومسحها، والتعامل مع المصارف الأجنبية، وشراء الأوراق المالية وبيعها، ودفع إيجار قسط التأمين بالإضافة إلى قبول عائدات الضرائب والإقرارات الضريبة.

2- وظائف المنفعة

وظائف المنفعة خاصة بتوفير توفير التسهيلات من أجل تحويل الأموال، وإصدار الشيكات الخاصة بالسياحة التي تعرف باسم الشيكات السياحية، وقبول دفع الفواتير المختلفة مثل فواتير الغاز والمياه والهاتف وغيره بالإضافة إلى إصدار بطاقات متنوعة مثل بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان.

البنك هو المؤسسة الوسيطة ما بين رؤوس الأموال لمن يملك فائض منها، وبين من يبحث عن هذه الأموال للحاجة إليها أو لاستثمارها، والحاجة إلى البنوك المصرفية زاد مع قيام الثورة الصناعية في أوروبا.